Versicherungslösungen für Startups

Die obligatorische Unfallversicherung (UVG) schützt Sie und Ihre Mitarbeitenden nur im gesetzlichen Mindestmass vor den finanziellen Folgen eines Unfalls oder einer Berufskrankheit. Mit einer Unfallzusatzversicherung können Sie die Versicherungsleistungen erhöhen und Ihren Mitarbeitenden attraktive Zusatzleistungen bieten.

Versicherungspflichten und -möglichkeiten bei Unfall

	Obligatorische Versicherungspflicht
	Freiwillige Versicherungsmöglichkeit

Während die Leistungen der obligatorischen Unfallversicherung (UVG) fix sind, können Arbeitgeber über die Leistungen der freiwilligen Unfallzusatzversicherung selbst entscheiden. Beispiel: Aus der obligatorischen Unfallversicherung erhalten verunfallte Mitarbeitende eine Lohnfortzahlung von 80 %, die entstehende Deckungslücke können Sie freiwillig versichern.

Obligatorische Unfallversicherung

Die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung (UVG) umfassen die ambulante oder stationäre Pflege der betroffenen Personen in der allgemeinen Spitalabteilung (Mehrbettzimmer). Zudem übernimmt die Versicherung mittelfristig 80 % des Lohns und langfristig Renten in der Höhe von 80 % des versicherten Einkommens. Mit deutlich höheren finanziellen Einbussen müssen Mitarbeitende rechnen, die mehr als den maximal versicherbaren Lohn von CHF 148 200 verdienen.

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Unfallzusatzversicherung

Mit einer Unfallzusatzversicherung unterstützen Sie Ihre verunfallten oder erkrankten Mitarbeitenden über das gesetzliche Mass hinaus – von der Fortzahlung des vollen Lohns über Behandlungen in der halbprivaten oder privaten Spitalabteilung bis hin zu Kapitalleistungen bei Invalidität und Tod. Sie können die Leistungen frei wählen und kombinieren. Je besser die Leistungen, desto deutlicher präsentieren Sie sich als attraktiver Arbeitgeber.

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Im Gegensatz zur obligatorischen Unfallversicherung ist der Abschluss einer Krankentaggeld-Versicherung freiwillig. Sie sind aber gesetzlich zur Lohnfortzahlung an den erkrankten oder verunfallten Mitarbeitenden verpflichtet. Die Dauer dieser Verpflichtung variiert je nach Dienstalter und Region. Für Unternehmen lohnt sich daher der Abschluss einer Krankentaggeld-Versicherung.

Die Krankentaggeld-Versicherung Helsana Business Salary übernimmt für Firmen die Lohnfortzahlung bis zum allfälligen Einsetzen der Sozialversicherungen. Damit werden die Mitarbeitenden bessergestellt, während der Arbeitgeber von kalkulierbaren Kosten profitiert.

Versicherungspflichten und -möglichkeiten bei Krankheit

	Obligatorische Versicherungspflicht
	Freiwillige Versicherungsmöglichkeit

Das müssen Sie bei Abschluss einer Krankentaggeld-Versicherung beachten:

Wartefrist

Sie legen den Zeitpunkt fest, ab dem die Versicherungsleistungen einsetzen. Während dieser Wartefrist bleiben Sie als Arbeitgeber lohnfortzahlungspflichtig. Eine längere Wartefrist erhöht also das finanzielle Risiko und setzt ein entsprechendes finanzielles Polster voraus. Dafür sparen Sie Prämien.

Und denken Sie daran: Kürzere Krankheiten sind häufiger als lange.

Leistungshöhe

Die Leistungshöhe bestimmt, welchen Anteil vom Lohn ein Arbeitnehmer oder eine Arbeitnehmerin im Krankheitsfall erhält. Eine Leistungshöhe von 80 % ist weitverbreitet. Man nimmt an, dass diese Höhe für Arbeitnehmende eine verkraftbare Einbusse darstellt. Zudem wird der Arbeitgeber ab dieser Schwelle von der Lohnfortzahlungspflicht entbunden, weil die Versicherungsleistung als gleichwertig anerkannt wird. Eine niedrige Leistungshöhe führt zu günstigeren Prämien. Fragen Sie sich aber, ob alle Ihre Mitarbeitenden auf 20 % des Einkommens verzichten können.

Personengruppen

Viele Firmen haben eine heterogene Belegschaft. Entsprechend unterschiedlich sind die Risiken und die Sicherheitsbedürfnisse. In solchen Fällen ist es sinnvoll, die Mitarbeitenden in Personengruppen mit unterschiedlichen Fringe Benefits (Lohnnebenleistungen) einzuteilen.

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