Copertura finanziaria: ecco come proteggere ciò che conta
Raramente la vita va secondo i piani. Con la previdenza adeguata proteggete voi e i vostri cari in caso di incapacità di guadagno o decesso. Scoprite come proteggervi dai rischi, colmare le lacune previdenziali e pianificare il futuro finanziario.
Quale situazione previdenziale vi rappresenta?
Desiderate tutelarvi dal punto di vista finanziario
A nessuno piace pensare alle malattie o agli infortuni. Ma se la vita cambia improvvisamente direzione, la copertura finanziaria è particolarmente importante. Con la previdenza giusta proteggete il vostro reddito, restate autonomi e create una base affidabile per il vostro futuro.
Possibili rischi
- Perdita di guadagno a causa di malattia o infortunio
- Spese correnti
- I risparmi durano meno di quanto pianificato
- I piani a lungo termine sono difficili da attuare
Come provvedere alla previdenza finanziaria e tutelarsi
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: vi garantisce un reddito se non potete lavorare per un periodo prolungato.
- Assicurazione per decesso: aiuta a coprire gli obblighi finanziari come ipoteche o altre spese correnti in caso di decesso.
- Mandato precauzionale: per gestire le questioni personali, finanziarie e giuridiche in caso di incapacità di discernimento (ad es. in seguito a infortunio o malattia)
- Previdenza privata per la vecchiaia: per accumulare riserve finanziarie e colmare le lacune previdenziali.
- Analisi previdenziale: indica gli ambiti in cui è necessario intervenire e le soluzioni più adatte alla vostra situazione.
Per rimanere flessibili
Pensare per tempo alla previdenza vi consente di rafforzare la sicurezza finanziaria e di mantenere la capacità d’azione anche in caso di imprevisti.
Vi sposate
In caso di matrimonio o unione domestica registrata, diritti e doveri cambiano. Questo si ripercuote anche sulla vostra copertura finanziaria. È un buon momento per valutare insieme la vostra situazione previdenziale.
Possibili rischi
- Lacune previdenziali a causa di malattia o infortunio
- Reddito mancante in caso di decesso
- Dubbi in merito al diritto successorio
- Domande in sospeso sulla proprietà d’abitazione
Come tutelarsi finanziariamente nel matrimonio
- Assicurazione per decesso: sgrava finanziariamente i familiari in caso di decesso della persona assicurata.
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: garantisce un reddito in caso di malattia prolungata o dopo un infortunio.
- Analisi previdenziale: per adeguare la copertura finanziaria alla nuova situazione di vita.
Previdenza insieme
Dopo il matrimonio vale la pena esaminare insieme le disposizioni del vostro patrimonio, della vostra casa e della vostra previdenza per la vecchiaia.
Vivete in concubinato
Molte persone presumono che il proprio partner o la propria partner abbia una copertura sufficiente. Non sempre è così. Per la copertura delle coppie non sposate valgono regole diverse da quelle applicate in caso di matrimonio. Se desiderate tutelarvi nel concubinato, verificate tempestivamente eventuali lacune previdenziali. Con l’assicurazione di previdenza giusta, i partner si tutelano finanziariamente a vicenda.
Possibili rischi
- Perdita di guadagno a causa di malattia, infortunio o decesso
- Difficoltà finanziarie per affitto, ipoteca o costi correnti
- Prestazioni limitate per la o il partner in caso di decesso
- Dubbi in merito al diritto successorio
Come tutelarsi finanziariamente nel concubinato
- Assicurazione per decesso: protegge la o il partner dalle conseguenze finanziarie in caso di decesso.
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: contribuisce a colmare le lacune di reddito in caso di malattia o infortunio.
- Verificare i beneficiari: stabilite chi riceve prestazioni dalla cassa pensioni e dal pilastro 3a.
- Analisi previdenziale: mostra chiaramente dove possono insorgere lacune finanziarie nel concubinato.
Essere solidali. Anche dal punto di vista finanziario.
Se vivete in concubinato, verificate regolarmente la vostra situazione previdenziale per avere una copertura sempre aggiornata.
Desiderate tutelare la vostra famiglia
Con i bambini, le responsabilità aumentano. Famiglie classiche, famiglie patchwork, genitori single o famiglie arcobaleno: l’abitazione, l’assistenza, la formazione e la vita quotidiana costano molto. La perdita di un reddito in seguito all’incapacità di guadagno o al decesso grava sull’intera famiglia. Verificate eventuali lacune previdenziali e create delle riserve finanziarie per garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia.
Possibili rischi
- Perdita di guadagno a causa di malattia, infortunio o decesso
- Carico finanziario per la famiglia in caso di decesso
- Aumento delle spese per l’assistenza, la formazione e il sostentamento
- Difficoltà a mantenere l’abituale tenore di vita
Come tutelare finanziariamente la famiglia
- Assicurazione per decesso: tutela la famiglia dal punto di vista finanziario in caso di decesso di uno dei genitori.
- Assicurazione per bambini: protegge finanziariamente i bambini in caso di invalidità in seguito a infortunio o malattia e accumula un capitale iniziale per il futuro, ad esempio per la formazione.
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: garantisce un reddito alla famiglia in caso di malattia prolungata o dopo un infortunio, se non potete più lavorare.
- Analisi previdenziale: mostra dove sussistono lacune previdenziali e quali rischi potrebbero mettere a dura prova la vostra famiglia a livello finanziario.
La previdenza cresce con la famiglia
Con i bambini, le esigenze finanziarie cambiano continuamente. Grazie a un controllo regolare della situazione previdenziale, la vostra copertura rimarrà sempre aggiornata.
Acquistate una proprietà d’abitazione
Nella maggior parte dei casi, una proprietà d’abitazione comporta obblighi finanziari a lungo termine. La perdita di un reddito in seguito all’incapacità di guadagno o al decesso può mettere a dura prova le finanze. Chiarite i rischi finanziari già al momento dell’acquisto, così potrete proteggere meglio la proprietà d’abitazione, la casa di proprietà e la famiglia.
Possibili rischi
- In caso di perdita di guadagno, l’ipoteca diventa difficile da sostenere
- Le spese correnti gravano sul budget familiare
- Difficoltà finanziarie in caso di decesso
- Può rendersi necessario vendere la propria abitazione
Come tutelare finanziariamente la propria abitazione
- Assicurazione per decesso: aiuta a sgravare finanziariamente la famiglia e tutela l’ipoteca in caso di decesso di una persona assicurata.
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: garantisce un reddito in caso di malattia prolungata o dopo un infortunio, se non potete più lavorare.
- Analisi previdenziale: mostra i rischi e aiuta a valutare le possibili lacune previdenziali relative alla proprietà d’abitazione.
Proteggere finanziariamente la casa
Chi pensa per tempo alla previdenza protegge la casa di proprietà a lungo termine e sgrava finanziariamente la famiglia.
Lavorate a tempo parziale
Il lavoro a tempo parziale può lasciare spazio per la famiglia, la formazione continua o progetti personali. Al contempo, però, una riduzione del carico di lavoro si ripercuote spesso sulla previdenza. Verificate tempestivamente la vostra copertura in caso di malattia, incapacità di guadagno e vecchiaia. In tal modo potrete riconoscere una lacuna previdenziale e pianificare e tutelare il vostro futuro finanziario.
Possibili rischi
- Minori prestazioni dalla previdenza professionale
- Reddito inferiore in caso di incapacità di guadagno
- Pensione più bassa in età avanzata
- Lacune previdenziali spesso visibili solo in ritardo
Come tutelarsi in caso di lavoro a tempo parziale
- Previdenza privata per la vecchiaia: i versamenti aggiuntivi nel pilastro 3a aiutano a colmare una lacuna previdenziale in età avanzata e consentono inoltre di risparmiare sulle imposte.
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: aiuta a compensare le perdite di guadagno se non potete più lavorare a causa di una malattia o un infortunio.
- Analisi previdenziale: mostra le ripercussioni di un carico di lavoro ridotto sulla previdenza per la vecchiaia.
Tempo parziale con lungimiranza
Lavorare a tempo parziale non significa automaticamente avere una copertura peggiore. Un controllo regolare della situazione previdenziale aumenta la sicurezza finanziaria per il futuro.
Avviate un’attività indipendente
Chi esercita un’attività indipendente si assume molti rischi finanziari. Se il reddito viene meno a causa di malattia, infortunio o incapacità di guadagno, spesso mancano le prestazioni che le persone dipendenti ricevono automaticamente. Un’analisi tempestiva di possibili lacune previdenziali aiuta a rafforzare la sicurezza finanziaria della famiglia.
Possibili rischi
- Assenza del reddito in caso di malattia o infortunio di lunga durata
- Spese correnti
- Assenza di guadagno per la famiglia in caso di decesso
- Minori prestazioni nella previdenza per la vecchiaia
Come tutelarsi in caso di attività indipendente
- Assicurazione in caso d’incapacità al guadagno: copre le perdite di guadagno a lungo termine dovute a malattia o infortunio, se non potete più lavorare per un periodo prolungato.
- Assicurazione per decesso: protegge la vostra famiglia e i vostri partner d’affari dalle conseguenze finanziarie in caso di decesso.
- Previdenza privata: contribuisce a colmare le lacune previdenziali e ad accumulare un patrimonio per la vecchiaia.
- Analisi previdenziale: colma le lacune a livello di reddito, previdenza e copertura.
Prendere in mano la previdenza
I lavoratori autonomi si assumono molti rischi finanziari. Pianificare per tempo aiuta a compensare i rischi finanziari e a tutelare il futuro in modo mirato.
Pianificate il vostro pensionamento
Il pensionamento segna l’inizio di una nuova fase della vita. Contemporaneamente, la vostra situazione finanziaria cambia. Una buona previdenza per la vecchiaia aiuta a mantenere il tenore di vita abituale e a rimanere autonomi più a lungo.
Possibili rischi
- Reddito inferiore dopo il pensionamento
- Il patrimonio dura meno del previsto
- Aumento dei costi per la salute e le cure
- Difficoltà a mantenere l’abituale tenore di vita
Come assicurarsi la pensione
- Previdenza privata per la vecchiaia: un piano di versamento individuale aiuta a utilizzare il patrimonio disponibile in modo mirato e a creare sicurezza finanziaria in età avanzata.
- Pilastro 3a: versamenti regolari consentono di risparmiare sulle imposte e di accumulare un patrimonio di vecchiaia.
- Consulenza previdenziale: aiuta a conciliare reddito, patrimonio e spese per la copertura in età avanzata.
- Pianificazione finanziaria: fa chiarezza su reddito, patrimonio e spese durante la pensione.
Più margine d’azione per il futuro
Una previdenza per la vecchiaia pianificata in anticipo crea maggiore sicurezza finanziaria e semplifica il passaggio al pensionamento.
Domande frequenti sulla copertura finanziaria
Determinati eventi della vita cambiano la copertura necessaria. Esaminate la vostra situazione previdenziale se dovessero verificarsi cambiamenti importanti:
- Matrimonio o concubinato
- Nascita di un figlio¨
- Separazione o divorzio
- Riduzione del grado d’occupazione
- Passaggio a un’attività autonoma
- Acquisto di una proprietà d’abitazione
Un’assicurazione per decesso o un’assicurazione rischio vita tutela la vostra famiglia dal punto di vista finanziario nel caso in cui doveste venire a mancare. Sta a voi decidere l’ammontare della prestazione e chi ne beneficia. La prestazione concordata può sgravare rapidamente i superstiti dal punto di vista finanziario e aiutarli a coprire spese correnti, ipoteche o perdite di guadagno.
Per le coppie non sposate è particolarmente importante avere una copertura. I partner che vivono in concubinato non percepiscono alcuna rendita vedovile dall’AVS. Le prestazioni della cassa pensioni dipendono dal rispettivo regolamento. Un’assicurazione per decesso può colmare questa lacuna finanziaria in tutto o in parte.
Un’assicurazione per decesso è utile anche se si possiede un’azienda, perché riduce il carico finanziario per i partner d’affari e li aiuta a portare avanti l’attività.
In poche parole, conviene stipulare un’assicurazione per decesso quando altre persone dipendono dal vostro reddito o se sussistono obblighi comuni.
La copertura dell’incapacità di guadagno protegge soprattutto il reddito. L’assicurazione per incapacità al guadagno corrisponde una rendita privata regolare se non potete lavorare per un periodo prolungato a causa di una malattia o di un infortunio. In questo modo è possibile colmare lacune finanziarie di AVS, AI e cassa pensioni. Questa copertura è particolarmente importante per i lavoratori autonomi e per le persone con una copertura assente o limitata dalla previdenza professionale, come studenti, genitori che svolgono lavori familiari o giovani adulti all’inizio della vita professionale.
Molte persone riconoscono una lacuna previdenziale solo quando la loro situazione di vita cambia. Verificate quanto denaro vi resta in caso di incapacità di guadagno, invalidità, decesso o vecchiaia. Confrontate le prestazioni attese da AVS, AI, cassa pensioni e previdenza privata con le vostre spese correnti. Se le prestazioni non coprono le spese, dovete intervenire sulla vostra copertura.
Ecco alcune tipiche lacune previdenziali
- Dopo un’incapacità di guadagno, il reddito non è più sufficiente.
- La pensione non copre l’attuale tenore di vita.
- Dopo un decesso, alla famiglia viene a mancare una parte importante del reddito.
- Il lavoro a tempo parziale comporta prestazioni inferiori dalla cassa pensioni.
- I lavoratori autonomi hanno una copertura assicurativa assente o insufficiente.
- Un’ipoteca o i costi di alloggio correnti sono difficilmente sostenibili dal punto di vista finanziario.
- Le coppie non sposate hanno spesso una copertura peggiore in caso di decesso.
- Studenti, giovani adulti e persone senza previdenza professionale dispongono solo di una copertura limitata in caso di incapacità di guadagno.
Una consulenza previdenziale personale mostra quali rischi e lacune è opportuno assicurare in modo mirato.
Per poter mantenere la vostra casa di proprietà anche in caso di incapacità di guadagno o decesso, conviene avere una copertura finanziaria. Spesso è utile stipulare un’assicurazione per incapacità al guadagno e un’assicurazione per decesso. Tali assicurazioni vi corrispondono del denaro quando viene meno un reddito, così potete continuare a pagare gli interessi ipotecari, gli ammortamenti e le spese correnti. La soluzione migliore dipende dalla vostra situazione familiare, abitativa e reddituale.
Soluzioni previdenziali su misura
Offriamo queste soluzioni previdenziali insieme al nostro partner PAX. Saremo lieti di fornirvi una consulenza personale e di rispondere a tutte le vostre domande sulla vostra copertura finanziaria.
Avete domande?
Siamo volentieri a vostra disposizione.