Couverture financière : protégez ce qui compte pour vous
La vie est faite d’imprévus. Avec la prévoyance adaptée, vous vous protégez, vous et vos proches, en cas d’incapacité de gain ou de décès. Découvrez comment couvrir les risques, combler les lacunes de prévoyance et planifier votre avenir financier.
Quelle est votre situation en matière de prévoyance ?
Vous souhaitez assurer votre propre sécurité financière
Personne n’aime penser à une maladie ou à un accident. Toutefois, disposer d’une couverture financière est particulièrement important lorsque la vie prend un nouveau tournant. En optant pour la bonne prévoyance, vous protégez vos revenus, vous conservez votre indépendance et vous posez une base fiable pour votre avenir.
Risques possibles
- Perte de gain pour cause de maladie ou d’accident
- Frais courants
- Vos économies suffisent moins longtemps que prévu
- Vos projets à long terme deviennent difficilement réalisables
Comment opter pour la bonne prévoyance et vous protéger financièrement
- Assurance incapacité de gain : assure votre revenu si vous ne pouvez pas travailler pendant une période prolongée.
- Assurance décès (assurance vie risque pur) : aide à compenser les engagements financiers tels que les hypothèques ou les autres frais courants en cas de décès.
- Mandat pour cause d’inaptitude : règle vos affaires personnelles, financières et juridiques en cas d’incapacité de discernement (p. ex. en raison d’accident ou d’une maladie)
- Prévoyance vieillesse privée : vous aide à constituer des réserves financières et à combler les lacunes de prévoyance.
- Analyse de prévoyance : indique les domaines où il est nécessaire d’agir et les solutions adaptées à votre situation.
Pour garder votre flexibilité
En vous occupant suffisamment tôt de votre prévoyance, vous renforcerez votre sécurité financière. Vous resterez ainsi capable d’agir même en cas d’imprévus.
Vous vous mariez
En cas de mariage ou de partenariat enregistré, vos droits et obligations changent. Cela se répercute également sur votre sécurité financière. C’est le bon moment pour faire le point ensemble sur votre situation en matière de prévoyance.
Risques possibles
- Lacunes de prévoyance en cas de maladie ou d’accident
- Absence de revenu en cas de décès
- Incertitudes dans le droit successoral
- Questions en suspens en cas de propriété du logement
Comment bien se protéger financièrement après le mariage ?
- Assurance décès : soulage financièrement les proches en cas de décès de la personne assurée.
- Assurance incapacité de gain : assure le revenu en cas de longue maladie ou après un accident.
- Analyse de prévoyance : pour adapter votre sécurité financière à votre nouvelle situation de vie.
Prévoyons ensemble
Après le mariage, il vaut la peine d’examiner ensemble votre patrimoine, votre maison et votre prévoyance vieillesse et de prendre des dispositions.
Vous vivez en concubinage
Souvent, on pense que son ou sa partenaire dispose d’une couverture suffisante. Ce n’est pas toujours le cas. La couverture des couples non mariés répond à d’autres règles qu’en cas de mariage. Vérifiez les éventuelles lacunes de prévoyance suffisamment tôt si vous souhaitez assurer votre sécurité financière dans le cadre d’un concubinage. En souscrivant une assurance de prévoyance adaptée, les partenaires se protègent mutuellement sur le plan financier.
Risques possibles
- Perte de revenus pour cause de maladie, d’accident ou de décès
- Difficultés à payer le loyer, l’hypothèque ou les dépenses courantes
- Prestations limitées pour la ou le partenaire en cas de décès
- Incertitudes dans le droit successoral
Comment bien se protéger financièrement en concubinage ?
- Assurance décès : protège votre partenaire des conséquences financières d’un décès.
- Assurance incapacité de gain : vous aide à combler les lacunes de revenu à la suite d’une maladie ou d’un accident.
- Vérifiez les clauses bénéficiaires : désignez les personnes qui recevront des prestations de la caisse de pension et du pilier 3a.
- Analyse de prévoyance : identifie les éventuelles lacunes financières dans le cadre d’un concubinage.
Main dans la main, même sur le plan financier
Si vous vivez en concubinage, vérifiez régulièrement votre propre situation en matière de prévoyance afin que votre couverture reste à jour.
Vous souhaitez assurer la sécurité de votre famille
L’arrivée d’enfants entraîne de nouvelles responsabilités. Les familles, qu’elles soient traditionnelles, recomposées, monoparentales ou homoparentales, doivent toutes engager des frais pour le logement, la garde, la formation et les dépenses du quotidien. La perte d’un revenu pour cause d’incapacité de gain ou de décès pèse sur toute la famille. Vérifiez s’il existe d’éventuelles lacunes de prévoyance et constituez des réserves financières. Vous assurerez ainsi la sécurité financière de votre famille.
Risques possibles
- Perte de revenus pour cause de maladie, d’accident ou de décès
- Charge financière pour la famille en cas de décès
- Augmentation des dépenses pour la garde d’enfants, la formation et les moyens de subsistance
- Difficultés à maintenir le niveau de vie habituel
Comment opter pour la bonne prévoyance et protéger votre famille
- Assurance décès : protège financièrement votre famille en cas de décès de l’un des deux parents.
- Assurance enfants : protège votre enfant financièrement en cas d’invalidité due à un accident ou à une maladie, et constitue un capital de base pour son avenir, par exemple pour financer sa formation.
- Assurance incapacité de gain : assure le revenu de la famille en cas de longue maladie ou après un accident lorsque vous ne pouvez plus travailler.
- Analyse de prévoyance : identifie les lacunes de prévoyance et les risques susceptibles de peser financièrement sur votre famille.
Votre famille grandit, la prévoyance aussi
Si vous avez des enfants, vos besoins financiers évoluent en permanence. Un bilan de prévoyance régulier vous permet de garder votre couverture à jour.
Vous achetez un logement en propriété
Un logement en propriété s’accompagne généralement d’engagements financiers à long terme. Si vous perdez un revenu pour cause d’incapacité de gain ou de décès, le financement peut être mis à rude épreuve. Clarifiez les risques financiers dès l’achat. Ainsi, votre logement en propriété et votre famille peuvent être mieux protégés.
Risques possibles
- L’hypothèque devient difficile à assumer en cas de perte de revenus
- Les frais courants pèsent sur le budget familial
- Problèmes financiers en cas de décès
- Il peut être nécessaire de vendre le logement
Comment opter pour la bonne prévoyance et protéger votre logement
- Assurance décès : aide à soulager financièrement la famille et à couvrir l’hypothèque en cas de décès d’une personne assurée.
- Assurance incapacité de gain : assure le revenu en cas de longue maladie ou après un accident lorsque vous ne pouvez plus travailler.
- Analyse de prévoyance : identifie les risques et aide à évaluer les éventuelles lacunes de prévoyance liées à l’acquisition d’un logement en propriété.
Protégez financièrement votre logement
En vous occupant suffisamment tôt de votre prévoyance, vous protégez votre logement à long terme et soulagez financièrement votre famille.
Vous travaillez à temps partiel
Le travail à temps partiel peut vous permettre de vous consacrer à votre famille, à une formation continue ou à des projets personnels. Dans le même temps, les taux d’occupation moins élevés ont souvent des répercussions sur la prévoyance. Vérifiez suffisamment tôt votre couverture en cas de maladie et d’incapacité de gain ainsi qu’en matière de prévoyance vieillesse. Vous pourrez ainsi identifier une lacune de prévoyance puis planifier et assurer votre avenir financier.
Risques possibles
- Réduction des prestations de la prévoyance professionnelle
- Moins de revenus en cas d’incapacité de gain
- Moins de rente à l’âge de la retraite
- Les lacunes de prévoyance ne sont souvent visibles que tardivement
Comment vous protéger en cas de travail à temps partiel
- Prévoyance vieillesse privée : des versements supplémentaires dans le pilier 3a vous aident à combler une lacune de prévoyance à l’âge de la retraite, tout en réalisant des économies d’impôts supplémentaires.
- Assurance incapacité de gain : vous aide à compenser les pertes de revenus si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident.
- Analyse de prévoyance : indique les effets d’une baisse du taux d’occupation sur votre prévoyance vieillesse.
Un temps partiel tourné vers l’avenir
Votre protection n’est pas forcément moins bonne si vous travaillez à temps partiel. Un bilan régulier de votre prévoyance accroît votre sécurité financière pour l’avenir.
Vous vous mettez à votre compte
Si vous travaillez à votre compte, vous assumez vous-même de nombreux risques financiers. Lorsque vous perdez votre revenu en raison d’une maladie, d’un accident ou d’une incapacité de gain, il vous manque souvent des prestations que les personnes employées reçoivent automatiquement. Une analyse précoce des éventuelles lacunes de prévoyance aide à renforcer la sécurité financière de la famille.
Risques possibles
- Pas de revenu en cas de maladie de longue durée ou d’accident
- Frais courants
- Perte de gain pour la famille en cas de décès
- Prestations plus faibles dans la prévoyance vieillesse
Comment vous protéger en cas d’activité indépendante
- Assurance incapacité de gain : couvre les pertes de revenus à long terme pour cause de maladie ou d’accident lorsque vous ne pouvez plus travailler pendant une période prolongée.
- Assurance décès : protège votre famille et vos partenaires commerciaux des conséquences financières d’un décès.
- Prévoyance privée : aide à combler les lacunes de prévoyance et à constituer un patrimoine pour l’âge de la retraite.
- Analyse de prévoyance : identifie les lacunes de revenu, de prévoyance et de couverture.
Prenez votre prévoyance en main
Une activité indépendante implique d’assumer soi-même de nombreux risques financiers. Une planification précoce permet de mieux appréhender les risques financiers et d’assurer son avenir de manière ciblée.
Vous planifiez votre retraite
Le départ à la retraite marque le début d’une nouvelle étape de votre vie et entraîne quelques changements dans votre situation financière. Une bonne prévoyance vieillesse vous aide à conserver votre niveau de vie habituel. Vous resterez ainsi autonome plus longtemps.
Risques possibles
- Revenu plus faible à la retraite
- Le patrimoine suffit moins longtemps que prévu
- Hausse des coûts de la santé et des soins
- Difficultés à maintenir le niveau de vie habituel
Comment assurer votre rente
- Prévoyance vieillesse privée : un plan de versement individuel vous aide à utiliser votre patrimoine de manière ciblée et à veiller à votre sécurité financière à l’âge de la retraite.
- Pilier 3a : des versements réguliers vous permettent de payer moins d’impôts et de vous constituer un patrimoine pour l’âge de la retraite.
- Conseil en prévoyance : apporte une aide dans la coordination des revenus, du patrimoine et des dépenses pour la couverture à l’âge de la retraite.
- Planification financière : clarifie les questions liées aux revenus, au patrimoine et à vos dépenses durant votre retraite.
Pour un avenir plus ouvert
Une prévoyance vieillesse planifiée à l’avance améliore la sécurité financière et facilite le départ à la retraite.
Questions fréquentes sur la couverture financière
Certains événements de la vie modifient le besoin de couverture. Examinez votre situation en matière de prévoyance en cas de changements fondamentaux de votre situation :
- Mariage ou concubinage
- Naissance d’un enfant
- Séparation ou divorce
- Réduction du taux d’occupation
- Passage à une activité indépendante
- Achat d’un logement en propriété
Une assurance décès, ou assurance risque sur la vie, protège financièrement votre famille si vous décédez. Vous déterminez vous-même le montant de la prestation et qui reçoit l’argent. La prestation convenue peut apporter un soutien financier rapide aux personnes qui vous survivent et les aider à faire face aux frais courants, aux hypothèques ou aux pertes de revenus.
Pour les couples non mariés, une couverture est particulièrement importante. Les partenaires vivant en concubinage ne perçoivent pas de rente de veuve ou de veuf de l’AVS. Les prestations de la caisse de pension dépendent du règlement de celle-ci. Une assurance décès peut combler partiellement ou totalement cette lacune financière.
Une assurance décès est également judicieuse si vous possédez votre propre entreprise. Elle aide à soulager financièrement vos partenaires commerciaux et à poursuivre l’exploitation.
En bref : il vaut la peine de souscrire une assurance décès si d’autres personnes dépendent de vos revenus ou en cas d’engagements communs.
Une couverture en cas d’incapacité de gain protège avant tout vos revenus. Une assurance incapacité de gain vous verse une rente privée régulière si vous ne pouvez pas travailler pendant une période prolongée en raison d’une maladie ou d’un accident. Vous pouvez ainsi combler les lacunes financières de l’AVS, de l’AI et de la caisse de pension. Cette couverture est particulièrement importante pour les personnes qui exercent une activité indépendante ainsi que pour les personnes qui ne bénéficient pas de la prévoyance professionnelle, ou seulement de manière limitée, telles que les étudiant·e·s, les parents ayant des tâches familiales ou les jeunes adultes au début de leur vie professionnelle.
De nombreuses personnes ne se rendent compte d’une lacune de prévoyance que lorsque leur situation de vie change. Vérifiez combien d’argent il restera en cas d’incapacité de gain, d’invalidité, de décès et de vieillesse. Comparez les prestations attendues de l’AVS, de l’AI, de la caisse de pension et de la prévoyance privée avec vos dépenses courantes. Si les prestations ne couvrent pas les frais, il est nécessaire d’adapter votre couverture.
Lacunes de prévoyance courantes
- Après une incapacité de gain, vos revenus ne suffisent plus.
- La rente que vous percevez à la retraite ne couvre pas le niveau de vie que vous aviez jusque-là.
- Après un décès, la famille perd une part importante de ses revenus.
- Le travail à temps partiel entraîne une baisse des prestations de la caisse de pension.
- Les personnes à leur compte ont une couverture d’assurance insuffisante ou n’en ont aucune.
- Une hypothèque ou des frais de logement courants restent financièrement difficiles à assumer.
- Les couples non mariés sont souvent moins bien couverts en cas de décès.
- Les étudiant·e·s, les jeunes adultes et les personnes sans prévoyance professionnelle ne disposent souvent que d’une couverture limitée en cas d’incapacité de gain.
Un conseil personnalisé en prévoyance montre les risques et les lacunes à couvrir de manière ciblée.
Pour que vous puissiez conserver votre logement même en cas d’incapacité de gain ou de décès, une protection financière est judicieuse. Une assurance incapacité de gain et une assurance décès sont souvent utiles. Elles versent une somme d’argent lorsqu’un revenu fait défaut. Vous pouvez ainsi continuer à payer les intérêts hypothécaires, les amortissements et les frais courants. La solution adéquate dépend de votre situation familiale, de votre logement et de vos revenus.
Des solutions de prévoyance sur mesure
Nous vous proposons ces solutions de prévoyance en collaboration avec notre partenaire PAX. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller personnellement et de vous accompagner pour toutes les questions relatives à votre sécurité financière.
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