Finanzielle Absicherung: So schützen Sie, was Ihnen wichtig ist
Das Leben verläuft selten nach Plan. Mit der passenden Vorsorge schützen Sie sich und Ihre Liebsten bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall. Erfahren Sie, wie Sie Risiken absichern, Vorsorgelücken schliessen und Ihre finanzielle Zukunft planen.
Welche Vorsorgesituation trifft auf Sie zu?
Sie möchten sich selbst finanziell absichern
Niemand denkt gerne an Krankheit oder Unfall. Doch wenn das Leben plötzlich eine andere Richtung nimmt, ist die finanzielle Absicherung besonders wichtig. Mit der richtigen Vorsorge schützen Sie Ihr Einkommen, bleiben unabhängig und schaffen eine verlässliche Basis für Ihre Zukunft.
Mögliche Risiken
- Erwerbsausfall durch Krankheit oder Unfall
- Laufende Kosten
- Erspartes reicht weniger lange als gedacht
- Langfristige Pläne lassen sich schwer umsetzen
Wie Sie finanziell vorsorgen und sich selbst absichern
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sichert Ihr Einkommen, wenn Sie längere Zeit nicht arbeiten können.
- Todesfallversicherung (Risikolebensversicherung): Hilft, finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken oder andere laufende Kosten im Todesfall aufzufangen.
- Vorsorgeauftrag: Regelt Ihre persönlichen, finanziellen und rechtlichen Angelegenheiten bei einer Urteilsunfähigkeit (zum Beispiel durch Unfall oder Krankheit).
- Private Vorsorge im Alter: Damit bauen Sie finanzielle Reserven auf und schliessen Vorsorgelücken.
- Vorsorgeanalyse: Zeigt auf, wo Handlungsbedarf besteht und welche Lösungen zu Ihrer Situation passen.
Damit Sie flexibel bleiben
Frühe Vorsorge stärkt die finanzielle Absicherung. Sie bleiben auch bei unerwarteten Ereignissen handlungsfähig.
Sie heiraten
Bei Heirat oder eingetragener Partnerschaft ändern sich Rechte und Pflichten. Das wirkt sich auch auf Ihre finanzielle Absicherung aus. Ein guter Zeitpunkt, Ihre Vorsorgesituation gemeinsam zu überprüfen.
Mögliche Risiken
- Vorsorgelücken durch Krankheit oder Unfall
- Fehlendes Einkommen im Todesfall
- Unklarheiten im Erbrecht
- Offene Fragen bei Wohneigentum
Wie Sie in der Ehe finanziell vorsorgen und sich absichern
- Todesfallversicherung: Entlastet Angehörige finanziell, falls die versicherte Person stirbt.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sichert das Einkommen bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall.
- Vorsorgeanalyse: Unterstützt Sie dabei, Ihre finanzielle Absicherung an Ihre neue Lebenssituation anzupassen.
Gemeinsam vorsorgen
Nach der Heirat lohnt es sich, die Regelung Ihres Vermögens, Ihres Hauses und Ihrer Altersvorsorge gemeinsam zu überprüfen.
Sie leben im Konkubinat
Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre Partnerin oder ihr Partner ausreichend abgesichert ist. Das trifft nicht immer zu. Für die Absicherung unverheirateter Paare gelten andere Regelungen als in der Ehe. Prüfen Sie mögliche Vorsorgelücken früh, wenn Sie sich im Konkubinat absichern möchten. Mit der passenden Vorsorgeversicherung sichern sich Lebenspartnerinnen und -partner gegenseitig finanziell ab.
Mögliche Risiken
- Einkommensausfall durch Krankheit, Unfall oder Tod
- Finanzielle Engpässe bei Miete, Hypothek oder laufenden Ausgaben
- Eingeschränkte Leistungen für die Partnerin oder den Partner im Todesfall
- Unklarheiten im Erbrecht
Wie Sie im Konkubinat finanziell vorsorgen und sich absichern
- Todesfallversicherung: Schützt die Partnerin oder den Partner vor finanziellen Folgen im Todesfall.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sie hilft, Einkommenslücken nach Krankheit oder Unfall aufzufangen.
- Begünstigungen prüfen: Regeln Sie, wer Leistungen aus Pensionskasse und Säule 3a erhält.
- Vorsorgeanalyse: Macht sichtbar, wo im Konkubinat finanzielle Lücken entstehen können.
Füreinander da sein. Auch finanziell.
Prüfen Sie im Konkubinat die eigene Vorsorgesituation regelmässig, damit Ihr Schutz aktuell bleibt.
Sie möchten Ihre Familie absichern
Mit Kindern wächst die Verantwortung. Ob klassische Familie, Patchworkfamilie, Alleinerziehende oder Regenbogenfamilie: Wohnen, Betreuung, Ausbildung und Alltag kosten Geld. Fällt ein Einkommen durch Erwerbsunfähigkeit oder Tod weg, belastet das die ganze Familie. Prüfen Sie mögliche Vorsorgelücken und bauen Sie finanzielle Reserven auf. So sorgen Sie für die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie.
Mögliche Risiken
- Einkommensausfall durch Krankheit, Unfall oder Tod
- Finanzielle Belastung der Familie im Todesfall
- Höhere Ausgaben für Betreuung, Ausbildung und Lebensunterhalt
- Schwierigkeiten, den gewohnten Lebensstandard zu halten
Wie Sie für die Familie vorsorgen und sich absichern
- Todesfallversicherung: Sie sichert die Familie finanziell ab, falls ein Elternteil stirbt.
- Kinderversicherung: Sie schützt das Kind finanziell bei Invalidität durch Unfall oder Krankheit und baut ein Startkapital für die Zukunft auf, etwa für die Ausbildung.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sichert das Einkommen der Familie bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
- Vorsorgeanalyse: Zeigt auf, wo Vorsorgelücken bestehen und welche Risiken Ihre Familie finanziell belasten könnten.
Vorsorge wächst mit der Familie
Mit Kindern verändern sich die finanziellen Bedürfnisse laufend. Mit einem regelmässigen Vorsorge-Check bleibt Ihr Schutz aktuell.
Sie kaufen Wohneigentum
Ein Eigenheim bringt meist langfristige finanzielle Verpflichtungen mit sich. Fällt ein Einkommen durch Erwerbsunfähigkeit oder Tod weg, kann die Finanzierung unter Druck geraten. Klären Sie finanzielle Risiken bereits beim Kauf. So lassen sich Wohneigentum, Eigenheim und Familie besser schützen.
Mögliche Risiken
- Hypothek wird bei einem Einkommensausfall schwer tragbar
- Laufende Kosten belasten das Familienbudget
- Finanzielle Engpässe im Todesfall
- Verkauf des Eigenheims kann nötig werden
Wie Sie vorsorgen und Ihr Eigenheim absichern
- Todesfallversicherung: Hilft, die Familie finanziell zu entlasten und die Hypothek abzusichern, falls eine versicherte Person stirbt.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sichert das Einkommen bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
- Vorsorgeanalyse: Zeigt Risiken auf und hilft bei der Beurteilung möglicher Vorsorgelücken rund um Wohneigentum.
Das Zuhause finanziell schützen
Wer früh vorsorgt, sichert das Eigenheim langfristig ab und entlastet die Familie finanziell.
Sie arbeiten Teilzeit
Teilzeitarbeit kann Raum für Familie, Weiterbildung oder persönliche Projekte geben. Gleichzeitig wirkt sich ein tieferes Pensum oft auf die Vorsorge aus. Prüfen Sie früh, wie gut Sie bei Krankheit, Erwerbsunfähigkeit und im Alter geschützt sind. So können Sie eine Vorsorgelücke erkennen und Ihre finanzielle Zukunft planen und absichern.
Mögliche Risiken
- Tiefere Leistungen aus der beruflichen Vorsorge
- Weniger Einkommen bei Erwerbsunfähigkeit
- Weniger Rente im Alter
- Vorsorgelücken werden oft erst spät sichtbar
Wie Sie sich bei Teilzeitarbeit absichern
- Private Vorsorge fürs Alter: Zusätzliche Einzahlungen in die Säule 3a helfen, eine Vorsorgelücke im Alter zu schliessen – und sparen zusätzlich Steuern.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sie hilft, Einkommensverluste aufzufangen, wenn Sie nach Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können.
- Vorsorgeanalyse: Zeigt die Auswirkungen eines tieferen Pensums auf Ihre Vorsorge im Alter.
Teilzeit mit Weitblick
Wer Teilzeit arbeitet, ist nicht automatisch schlechter abgesichert. Ein regelmässiger Vorsorge-Check schafft mehr finanzielle Sicherheit für die Zukunft.
Sie machen sich selbstständig
Wer selbstständig arbeitet, trägt viele finanzielle Risiken selbst. Fällt das Einkommen wegen Krankheit, Unfall oder Erwerbsunfähigkeit weg, fehlen oft Leistungen, die Angestellte automatisch erhalten. Eine frühe Analyse möglicher Vorsorgelücken hilft, die finanzielle Sicherheit der Familie zu stärken.
Mögliche Risiken
- Einkommen entfällt bei langfristiger Krankheit oder Unfall
- Laufende Kosten
- Erwerbslücke für die Familie im Todesfall
- Tiefere Leistungen in der Altersvorsorge
Wie Sie sich bei Selbstständigkeit absichern
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sichert langfristige Einkommensausfälle durch Krankheit oder Unfall, wenn Sie längere Zeit nicht mehr arbeiten können.
- Todesfallversicherung: Schützt Ihre Familie und Ihre Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner vor den finanziellen Folgen im Todesfall.
- Private Vorsorge: Hilft, Vorsorgelücken zu schliessen und Vermögen fürs Alter aufzubauen.
- Vorsorgeanalyse: Deckt Lücken bei Einkommen, Vorsorge und Absicherung auf.
Vorsorge selbst in die Hand nehmen
Selbstständige tragen viele finanzielle Risiken selbst. Eine frühe Planung hilft, finanzielle Risiken besser aufzufangen und die Zukunft gezielt abzusichern.
Sie planen Ihre Pensionierung
Mit der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Gleichzeitig verändert sich Ihre finanzielle Situation. Eine gute Vorsorge fürs Alter hilft, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. So bleiben Sie länger selbstbestimmt.
Mögliche Risiken
- Geringeres Einkommen nach der Pensionierung
- Vermögen reicht weniger lang als geplant
- Steigende Gesundheits- und Pflegekosten
- Schwierigkeiten, den gewohnten Lebensstandard zu halten
Wie Sie Ihre Rente absichern
- Private Vorsorge fürs Alter: Ein individueller Auszahlungsplan hilft, vorhandenes Vermögen gezielt einzusetzen und finanzielle Sicherheit im Alter zu schaffen.
- Säule 3a: Regelmässige Einzahlungen sparen Steuern und bauen Altersvermögen auf.
- Vorsorgeberatung: Unterstützt dabei, Einkommen, Vermögen und Ausgaben für die Absicherung im Alter aufeinander abzustimmen.
- Finanzplanung: Schafft Klarheit über Einkommen, Vermögen und Ausgaben im Ruhestand.
Mehr Spielraum für die Zukunft
Eine früh geplante Vorsorge fürs Alter schafft mehr finanzielle Sicherheit und erleichtert den Übergang in die Pensionierung.
Häufige Fragen zur finanziellen Absicherung
Bestimmte Lebensereignisse verändern den Bedarf an Absicherung. Prüfen Sie Ihre Vorsorgesituation, wenn sich etwas Grundlegendes ändert:
- Heirat oder Konkubinat
- Geburt eines Kindes
- Trennung oder Scheidung
- Reduktion des Arbeitspensums
- Wechsel in die Selbstständigkeit
- Kauf von Wohneigentum
Eine Todesfallversicherung oder Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie finanziell, falls Sie sterben. Sie legen selbst fest, wie hoch die Leistung ist und wer das Geld erhält. Die vereinbarte Leistung kann Hinterbliebene rasch finanziell entlasten und dabei helfen, laufende Kosten, Hypotheken oder Einkommensausfälle aufzufangen.
Für unverheiratete Paare ist eine Absicherung besonders wichtig. Partnerinnen und Partner im Konkubinat erhalten keine Witwen- oder Witwerrente aus der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV). Leistungen aus der Pensionskasse hängen vom jeweiligen Reglement ab. Eine Todesfallversicherung kann diese finanzielle Lücke teilweise oder vollständig schliessen.
Auch bei einem eigenen Unternehmen eignet sich eine Todesfallversicherung. Sie hilft, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner finanziell zu entlasten und den Betrieb weiterzuführen.
Kurz gesagt: Eine Todesfallversicherung lohnt sich, wenn andere Menschen von Ihrem Einkommen abhängen oder gemeinsame Verpflichtungen bestehen.
Die Absicherung der Erwerbsunfähigkeit schützt vor allem Ihr Einkommen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt eine regelmässige private Rente, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall längere Zeit nicht arbeiten können. So lassen sich finanzielle Lücken bei AHV, Invalidenversicherung (IV) und Pensionskasse schliessen. Besonders wichtig ist diese Absicherung für Selbstständige sowie für Personen mit keinem oder nur eingeschränktem Schutz aus der beruflichen Vorsorge, etwa Studierende, Eltern mit Familienarbeit oder junge Erwachsene am Beginn ihres Berufslebens.
Viele Menschen erkennen eine Vorsorgelücke erst, wenn sich ihre Lebenssituation ändert. Prüfen Sie, wie viel Geld bei Erwerbsunfähigkeit, Invalidität, Tod oder im Alter bleibt. Vergleichen Sie die erwarteten Leistungen aus AHV, IV, Pensionskasse und privater Vorsorge mit Ihren laufenden Ausgaben. Decken die Leistungen die Kosten nicht, besteht Handlungsbedarf bei Ihrer Absicherung.
Typische Vorsorgelücken sind:
- Das Einkommen reicht nach einer Erwerbsunfähigkeit nicht mehr aus.
- Die Rente im Alter deckt den bisherigen Lebensstandard nicht.
- Nach einem Todesfall fehlt der Familie ein wichtiger Teil des Einkommens.
- Teilzeitarbeit führt zu tieferen Leistungen aus der Pensionskasse.
- Selbstständigerwerbende haben keinen oder einen ungenügenden Versicherungsschutz.
- Eine Hypothek oder laufende Wohnkosten bleiben finanziell schwer tragbar.
- Unverheiratete Paare sind im Todesfall oft schlechter abgesichert.
- Studierende, junge Erwachsene und Personen ohne berufliche Vorsorge sind bei Erwerbsunfähigkeit oft nur eingeschränkt abgesichert.
Eine persönliche Vorsorgeberatung zeigt, welche Risiken und Lücken Sie gezielt absichern sollten.
Damit Ihr Eigenheim auch bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall finanziell tragbar bleibt, lohnt sich eine finanzielle Absicherung. Oft sind eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung und eine Todesfallversicherung sinnvoll. Sie zahlen Geld aus, wenn ein Einkommen wegfällt. So lassen sich Hypothekarzinsen, Amortisationen und laufende Kosten weiterhin bezahlen. Welche Lösung passt, hängt von Ihrer Familien-, Wohn- und Einkommenssituation ab.
Vorsorgelösungen nach Mass
Wir bieten diese Vorsorgelösungen gemeinsam mit unserer Partnerin PAX an. Gerne beraten wir Sie persönlich und begleiten Sie bei allen Fragen rund um Ihre finanzielle Absicherung.
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